Помните, что вы должны успеть закрыть «старый» ИИС в течение месяца, иначе потеряете право на налоговый вычет, и отсчет нового срока ИИС индивидуальный инвестиционный счет минусы начнется с даты его открытия. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с налоговыми льготами. ИИС могут открывать физические лица — налоговые резиденты — и инвестировать в акции и другие инструменты на бирже. К слову, можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно. Один использовать для долгосрочных вложений, а второй — для регулярных сделок и вывода прибыли.

Нужен ли опыт и специальные знания, чтобы начать инвестировать?

Инвестирование на рынке ценных бумаг – всегда рисковая деятельность. Можно потерять все свои средства в результате неудачного стечения обстоятельств на финансовом рынке. Депозит в банке точно принесет вам заранее известный, пусть и небольшой, процент. ИИС – это способ инвестирования, и никто не может вам гарантировать его доходность и даже сохранность. Правительство и ЦБ должны были разработать и внести механизм страхования ИИС-3 на сумму 1,4 млн рублей до 1 марта 2024 года. Но пока страхование финансов на ИИС-3 так и не ввели.

индивидуальный инвестиционный счет минусы

ИИС или брокерский счет: в чем разница

Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу. Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет.

Самое важное, что нужно знать об ИИС

индивидуальный инвестиционный счет минусы

Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Отбирайте ценные бумаги для покупки на ИИС в мобильном приложении или терминале вашего брокера. Так вы наверняка будете знать, что сможете провести сделку. Разные брокеры дают доступ к разным ценным бумагам и биржам.

индивидуальный инвестиционный счет минусы

В чем преимущества брокерского счета

Кроме проблемы выбора между вариантами ИИС есть еще вопрос, когда его выгоднее открывать календарно. Большинство операторов соглашаются, что самое оптимальное –  открывать счет в январе. Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс.

Тип Б – вычет на доход, подлежащий налогообложению

Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги. В конце 2022 года законодательство изменилось. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года. Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.

  • ИИС с самостоятельным управлением означает, что все решения о покупке или продаже ценных бумаг инвестор будет принимать сам.
  • Однако не обязательно принимать решение сразу — определиться с типом вычета можно потом.
  • Некоторые брокеры предоставляют и полностью дистанционное обслуживание.
  • Еще одно отличие в том, что можно будет открыть не один (как раньше), а целых три ИИС третьего типа.
  • Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя.
  • Взнос на индивидуальный инвестиционный счет может составлять не более 400 тысяч рублей в год.

Развитие экономики неразрывно связано с совершенствованием инвестиционной политики, немаловажным фактором при этом является привлечение частных капиталов на фондовый рынок. С целью интенсифицировать вложение денежных средств частных инвесторов в ценные бумаги в 2015 г. Законодатели внесли поправки в Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. Несмотря на принятие закона и внесение поправок в налоговый кодекс, некоторые брокеры отказываются конвертировать ИИС первых двух типов в ИИС-3. Дело в том, что пока отсутствуют нормативные акты и пояснения от Минфина и Федеральной налоговой службы о том, как именно проводить процедуру.

ИИС-3: преимущества, недостатки, где выгодно открыть

Главный плюс ИИС — возможность оформлять налоговые вычеты. Именно поэтому, если у инвестора есть официальный доход и он планирует накопить средства и пользоваться счетом долго, ему стоит открыть ИИС. Полученные с вычетов деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Подробнее об упрощенном способе оформления вычета — Как получить налоговый вычет по ИИС онлайн. Минимальный срок владения для оформления льгот. Если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год — нужно держать счет открытым минимум пять лет. С 2026 года минимальный срок владения ИИС-3 будет увеличиваться на один год, пока не составит 10 лет.

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент.

При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг. Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? У нас есть подробный разбор, как это работает. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет.

Но нужно четко понимать, что ИИС предполагает риски и подходит далеко не всем. Вкладывать средства в ИИС стоит только в случае, если у вас есть подушка безопасности, например депозит в банке, и имеются дополнительные свободные деньги. Но формулировки в законе насчет доходов и выплат по ИИС можно трактовать по-разному. Возможно, у некоторых брокеров останется выплата дивидендов или купонов на счет в банке.

А еще, в отличие от ИИС, которых у одного человека может быть три, брокерских счетов можно открывать сколько угодно. Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность. Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них.